Можно ли давать номер карты
Реквизиты банковской карты условно делятся на две категории: не подлежащие разглашению ни при каких обстоятельствах и те, которые не считаются конфиденциальными. Можно ли давать третьим лицам номер карты, будет разъяснено далее.
Подробно о номере банковской карты
В зависимости от вида пластика номер на его лицевой стороне может быть напечатан или эмбоссирован (выдавлен). Сервис Brobank.ru напоминает, что номер карты — это не случайная числовая комбинация, а код, в котором шифруется важная информация. В англоязычных документах он указывается в виде PAN (Primary Account Number).
В соответствии с действующим в настоящее время международным стандартом, номер банковской карты имеет следующую структуру: BBBBBBNNNNNNNNNNNNL, расшифровка которой выглядит следующим образом:
Первая цифра номера всегда определяет платежную систему: Mastercard — 5, VISA — 4, МИР — 2. В идентификационном номере банковской карты зашифрована следующая информация: тип (дебетовая или кредитная), год выпуска и даже регион. Помимо этого, числовая комбинация может содержать дополнительную информацию, используемую при авторизации при совершении операций.
Можно ли говорить номер карты третьим лицам
Номер карты не является конфиденциальной информацией, при необходимости его можно и нужно передавать третьим лицам. Для совершения мошеннических действий с банковской картой одного номера будет недостаточно. Интернет-магазины требуют у покупателей дополнительные данные, а банковские сервисы используют несколько вариантов аутентификации потенциального клиента.
При этом номер банковской карты можно сообщать в случае необходимости: в частности, для получения переводов от третьих лиц. Неизбирательное разглашение информации о банковской карте часто приводит к негативным последствиям.
Как мошенники могут воспользоваться номером банковской карты
В контексте информационной безопасности используется термин «социальная инженерия». Под этим понятием подразумевается психологическое манипулирование человеком с целью получения с его стороны конфиденциальной информации. Суть мошеннической схемы заключается в том, что владельцу карты поступает звонок, в процессе которого третьи лица представляются сотрудниками службы поддержки банка.
Держателя карты просят совершить определенные действия или предоставить информацию под предлогом соблюдения правил безопасности. В некоторых случаях подобная схема дает результат: ничего не подозревающий владелец карты самостоятельно дает мошенникам все данные, необходимые для списания денежных средств с баланса карты.
После этого обращаться за помощью в банк — нет смысла, так как клиент нарушил основные правила безопасного использования карты, поэтому кредитная организация освобождается от всякой ответственности.
Подобная схема имеет несколько вариаций, каждая из которых базируется на невнимательности или излишней доверчивости держателя банковской карты, номер которой стал известен третьим лицам.
Какие данные карты нельзя передавать третьим лицам
При оформлении любой банковской карты будущий клиент банка подписывает пользовательское соглашение. В этом документе кредитная организация описывает общие правила пользования картой, а также нормы безопасности, которых пользователь обязан придерживаться.
Передача номера карты не несет для ее обладателя никакого риска, если третьи лица не получают доступ к остальным данным. Никогда и ни при каких обстоятельствах не следует разглашать следующую информацию по банковской карте:
Имея данные о держателе и номере карты, злоумышленники не получают доступ к денежным средствам. Но в связке с любым из вышеуказанных элементов номер становится достаточным средством для совершения определенной операции.
Сотрудники банков не имеют права запрашивать конфиденциальные данные по банковским картам. Если в процессе телефонного разговора собеседник просит указать, к примеру, CVV2 код, то он является мошенником.
На некоторых интернет-площадках достаточно ввести номер карты, данные держателя и срок действия. Этой информации хватит, чтобы совершить покупку: без ввода кода безопасности и без смс-подтверждения платежа.
Общие правила безопасного использования карт
Подавляющее большинство мошеннических схем реализуется благодаря действиям самих же владельцев карт. Из-за их невнимательности злоумышленники получают доступ к деньгам. Несколько рекомендаций помогут гражданам снизить вероятность хищения их средств с баланса банковской карты:
Также необходимо следить за телефонами, с которых поступают звонки. Специалисты кредитных организаций звонят с номеров, о которых есть информация на официальных сайтах. Если звонок поступает с подозрительного номера, рекомендуется самостоятельно перезвонить в банк по основному номеру для получения необходимых разъяснений.
Комментарии: 6
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
У меня просят назвать данные банковской карты, чтобы перевести мне деньги. Только номера карты без дополнительных данных ( пин-код, срок действия и цифр на обратной стороне) достаточно, чтобы перевести мне деньги?
Андрей, здравствуйте. Вы можете сообщить номер карты для перевода средств и свои ФИО, этого достаточно. Также сейчас можно совершать переводы через Систему быстрых платежей только по номеру телефона получателя.
Имеет ли право сайт запрашивать эти данные?
Татьяна, добрый день. Вся основная информация будет скрыта, поэтому предоставление таких данных серьезных рисков для вас не несет.
На работе при оформлении декретного отпуска по уходу за ребенком до 1.5 лет просят помимо реквизитов карты прислать номер карты,срок действия и фамилию владельца на английском.Зачем и законно ли это?
Уважаемая Юлия, по общему правилу, для перечисления пособия достаточно реквизитов и данных держателя карты. Уточните, зачем вашей организации расширенный объем сведений.
Почему никому нельзя сообщать номер и срок действия карты?
Практически все, кто пользуется дебетовыми или кредитными картами, знают, что CVV-код на обратной стороне никому говорить нельзя, ведь это чревато потерей денежных средств с карты. Эксперты Центра цифровой экспертизы Роскачества утверждают, что номер и срок действия карты также никому нельзя озвучивать, ведь этой информации достаточно, чтобы оставить жертву без средств на карте.
Содержание
Этим летом МВД России опубликовало статистику, согласно которой число преступлений с использованием банковских карт с января по июнь 2020 года возросло почти на 500% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. По результатам аналитики Positive Technologies, доля атак, направленных на частных лиц, в целом составила 14%, треть из них – это данные платежных карт.
Откуда такой огромный прирост количества преступлений?
Двухфакторная аутентификация становится международным стандартом, и в абсолютном большинстве случаев сегодня для того, чтобы осуществить перевод с карты, оплатить товар или услугу онлайн, требуется СМС-подтверждение. Тем не менее во многих сервисах такси, а также на зарубежных сайтах (например, на онлайн-маркетах Amazon и AliExpress, в магазине игр Steam, при оплате хостинговых услуг и так далее) после того, как данные карты один раз введены, оплата может осуществляться без подтверждения по СМС. По умолчанию в настройках этих сервисов двухфакторная аутентификация отключена. Таким образом, если злоумышленник завладел данными вашей карты, он сможет потратить с нее всю сумму (например, закажет себе товары или выведет деньги другим образом – даже через онлайн-игру). Вы узнаете об оплате только постфактум, получив уведомление от банка (или вообще не узнаете, если уведомления отключены). Если данные карты были скомпрометированы, важно ее вовремя заблокировать, моментально позвонив на горячую линию банка. Именно поэтому не стоит экономить на СМС-уведомлениях – однажды они могут спасти ваши деньги.
Покупка онлайн: какие правила нужно соблюдать
1. Не храните все деньги на одной карте, а разбивайте суммы между несколькими.
Лучше всего хранить деньги на «не засвеченной» в интернете карте, а для онлайн-покупок использовать дополнительную карту, на которую переводить небольшие суммы по требованию для оплаты онлайн. Для таких целей отлично подходят виртуальные карты.
2. Если ваш банк позволяет установить лимиты на траты по вашим картам – сделайте это.
В этом случае, даже получив доступ к вашей карте, злоумышленники не смогут потратить все ваши деньги и снять сумму больше, чем установлено лимитом.
3. Лучше не привязывать банковские карты к интернет-магазинам, особенно если не собираетесь часто совершать покупки: вводите данные только при необходимости!
Также после совершения покупки проверяйте, не сохранилась ли карта в системе интернет-магазина, и, если все же сохранилась, удаляйте данные карты вручную.
4. Не храните и не пересылайте в мессенджерах реквизиты карты, в том числе в виде фотографий.
Если такая необходимость все же возникла, лучше разбить реквизиты на несколько частей и отправить разными каналами (например, в разных мессенджерах или часть по электронной почте, а часть – в мессенджере). И не забудьте потом удалить сообщение с реквизитами. Увы, в наше время это уже не паранойя, а обычное правило цифровой безопасности.
5. Если ваш банк предоставляет возможность ограничивать операции в интернете по вашей карте, обязательно активируйте эту опцию.
Разрешайте онлайн-транзакции только в момент покупки.
6. Не экономьте на СМС-уведомлениях.
Они позволяют максимально быстро узнать о мошеннических транзакциях. Как только пошли внеплановые списания – немедленно блокируйте карту в приложении или попросите сделать это оператора банка (номер телефона указан на обратной стороне карты).
Что говорить можно, а что – нельзя?
Итак, номер карты, состоящий из 16 цифр, пересылать можно; срок действия карты и имя вместе с номером – не рекомендуется, поскольку есть сайты, на которых этой информации, даже без трехзначного CVV-кода, достаточно для проведения оплаты. Разумеется, код безопасности на обратной стороне сообщать никому нельзя, и, если эта информация утекла в Сеть, карту можно выбросить. Нельзя также сообщать никому, особенно по телефону, коды из СМС от банка. Не зря в каждой СМС банк пишет вам, что нельзя никому озвучивать данный код.
Всегда перед оплатой онлайн проверяйте, куда именно вы вводите данные карты – настоящий ли это сайт: проверяйте написание домена, наличие безопасного соединения. Словом, соблюдайте стандартные антифишинговые правила. Также всегда держите включенным антивирус, чтобы он вовремя вас предупредил о том, что вы находитесь на потенциально опасном мошенническом сайте. Любые операции, связанные с картами, совершайте вдумчиво и осознанно – ни в коем случае не на автомате, иначе мошенники при желании легко поймают вас на крючок.
Можно ли давать номер карты: безопасность и мошенники
С развитием безналичного расчета, с помощью банковских карт появилось много мошенников, которые используют, некоторые уязвимости данной технологии. Злоумышленники не стоят на месте и с каждым годом изобретают все новые и новые схемы для воровства средств со счетов простых граждан. Давайте разберем – можно ли говорить и давать номер банковской карты Сбербанка, Тинькофф банка, ВТБ24 или любого другого кредитного учреждения, посторонним?
Реквизиты пластика
Номер пластика – это один из- самых главных реквизитов банковской карточки. Он может состоять из 16, 18, 17 цифр, в зависимости от типа и класса банковского продукта. С помощью данного номера, пластик присоединяется к вашему счету, который также имеет свой номер, и они не совпадают друг с другом. Номер счета состоит из 20 цифр.
Помимо номера на пластике также присутствуют и другие реквизиты:
Правила использования
Можно ли сообщать номер банковской карты? Сообщать его можно и ничего страшного в этом не будет. По одному реквизиту, с вашего счета никто не сможет снять деньги. Обычно просят номер для перевода денег на счет карточки – это абсолютно безопасно и нормально. Например, вам задолжали какую-то сумму. Вас попросили назвать номер пластика, вы его называете или отсылаете в сообщении. И вам возвращают заветные деньги.
Помните, что номера достаточно для осуществления перевода. Может конечно потребоваться номер счета, БИК банка и другие полные реквизиты (именно счета, а не карты), но бывает это крайне редко.
Также запомните, что никому и ни при каких условиях нельзя сообщать остальные реквизиты пластика:
Но почему запрещено называть все данные указанные на карточке? С помощью полной информации с вашей карточки злоумышленник, сможет без проблем сделать перевод или осуществить покупку в интернет-магазине. Пин-код при этом не требуется, так как транзакция будет производиться в онлайн режиме, а PIN хранится непосредственно на чипе пластика.
Так что, если вас спрашивают срок действия, имя владельца и проверочный код. То сразу же переставайте контактировать с данными людьми и ничего им не говорите!
Сможет ли помочь 3D-Secure
Данная технология позволяет сохранять ваши средства. Если злоумышленник введет все реквизиты пластика в интернет-магазине или сервисе, то чтобы подтвердить транзакцию, ему нужно будет ввести код, который придет на мобильный телефон клиента банка. И без кода перевод средств не будет осуществлен.
Но к сожалению, у нее есть небольшая брешь. Такая технология очень затратная со стороны продавца и не все ее подключают. То есть СМС отправляется только по инициативе самого продавца, и он может просто отключить ее. На крупных интернет-магазинах код не высылается, и злоумышленник с легкостью сможет воспользоваться вашими средствами.
Почему нельзя отправлять фото карты
Как мы уже разбирали, для перевода обычно требуется обычный номер карты. Но так как у нас люди очень ленивые и не хотят сидеть и переписывать комбинацию с пластика, они просто фотографируют карточку с лицевой стороны и отправляют ее. Так делать ни в коем случае нельзя!
Многие могут сказать – что CV проверочный код, который находится на задней стороне пластика на фотографии отсутствует. И поэтому злоумышленник никак не сможет снять средства или произвести покупку. Они будут не правы. Есть много иностранных интернет-магазинов, которые не требуют при покупке данный проверочный код. Поэтому прошаренные мошенники могут воспользоваться и оплатить покупки в интернете с карты жертвы.
Таблица запретов
Чтобы было понятно какие данные и цифры нельзя сообщать, а какие можно мы приводим эту таблицу с нужными сведеньями.
Опасно или нет, сообщать номер своей банковской карты незнакомым людям
Все мы периодически сталкиваемся с необходимостью сообщить банковские реквизиты другому человеку или и вовсе опубликовать их в свободном доступе. Какие последствия разглашения этой информации? Можно ли давать номер карты?
Зачем может понадобиться информация с банковской карты
Банковская карточка тем и удобна, что с помощью неё мы можем платить не только в обычных магазинах, но и оплачивать покупки онлайн или получать денежные переводы не выходя из дома. Но иногда для выполнения одной из этих опций у вас могут попросить банковские данные. Поэтому многих волнует вопрос, опасно ли давать номер банковской карты?
Можно ли говорить номер банковской карты?
Учтите, что номер карточки по международным стандартам финансовой безопасности является конфиденциальной информацией. Поэтому сообщать её кому попало или публиковать в свободном доступе нельзя.
Какие риски
Часто вопрос, можно ли сообщать номер банковской карты, означает, что дело уже сделано и номер уже сказан. Теперь надо понять кому и как. Если номер вы сообщили близкому знакомому для перевода или других целей, то всё нормально. Но если он опубликован для всех в интернете да еще и с вашими именем и фамилией, то карточку придётся поменять.
Если номер карты нужно сообщить публично
Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?
Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?
Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты
Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.
Что такое реквизиты банковской карты?
Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.
Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.
Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.
Цифра 2 — Защитный чип.
Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)
Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.
Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.
Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.
Реквизиты, которые можно сообщать
Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?
Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?
Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.
А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.
Реквизиты, которые нельзя сообщать
Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?
Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Когда сообщать даже номер карты небезопасно?
Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.
Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.
Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.
Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.
Как обезопасить реквизиты своей карты?
Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.
Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.
Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.
В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.
В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.
В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.
После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.
В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.
Популярные вопросы по безопасности
Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.
Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты. Риск обмана велик.
