Как оформить электронный полис ОСАГО
Из дома, без очередей и переплаты
Что такое ОСАГО
ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Введено в действие Федеральным законом № 40-ФЗ от 1 июля 2003 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
ОСАГО в России обязательное для всех автовладельцев.
Кто продает е-ОСАГО
Какие нужны документы
Для оформления электронного полиса ОСАГО вам понадобятся стандартные документы:
Зачем нужна диагностическая карта? Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр и на нем можно ездить по дорогам страны.
Как оформить е-ОСАГО
Электронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании. Лучше всего заходить на эти сайты из единого реестра, опубликованного на сайте autoins.ru: там ссылки ведут сразу на нужные разделы сайтов страховщиков.
Чтобы не попасть на фальшивый сайт:
После того как вы подтвердили адрес почты и номер телефона, вы получите доступ к личному кабинету.
Заполните заявление. Следующий шаг — заполнить заявление на страхование в личном кабинете. Надо будет указать необходимую информацию об автомобиле, собственнике и водителях, допущенных к управлению.
Вот пример заполненного заявления:
Марку и модель автомобиля лучше выбирать из каталога, а не вбивать руками
Частая ошибка в ВИН е — вместо 0 (ноль) указывают букву О
Если у вас ограниченный список водителей, то нужно указать данные по каждому из них
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
КБМ — это коэффициент, который корректирует стоимость полиса ОСАГО в зависимости от того, были ли у водителя аварии по его вине. Если аварий не было, по КБМ дается скидка. Если аварии были, то по КБМ устанавливается надбавка.
КБМ нужен, чтобы водители стремились к аккуратному вождению.
Если проверка через базу РСА не прошла, вам потребуется предоставить в страховую компанию сканы документов:
Одни компании просят прислать копии по электронной почте, другие предлагают загрузить их в личном кабинете на сайте.
Проверка документов может занять от 30 минут до нескольких дней. После проверки компания пришлет вам на почту расчет стоимости е- ОСАГО и ссылку на страницу оплаты полиса.
Оплата
Для оплаты полиса е- ОСАГО в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Оплатить можно банковской картой, в некоторых компаниях — электронными деньгами.
Перед тем как вводить данные карты, убедитесь, что страница защищена и в адресной строке стоит знак замка. Никогда не вводите платежные данные на сайтах, которые не защищены протоколом безопасности.
Результат
Электронный полис ОСАГО нужно распечатать и положить в машину. Этого требуют правила дорожного движения. Иначе за управление автомобилем без полиса ОСАГО вас могут оштрафовать на 500 рублей.
Что показывать инспектору ГИБДД
Однако инспектор всё же может попросить вас предъявить распечатанный полис. На этот случай держите распечатку в бардачке. Также полезно иметь копию полиса в телефоне или планшете.
Как оформлять аварию по полису е-ОСАГО
Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.
Для автомобилистов с е- ОСАГО процедура оформления аварий не изменилась. Они также должны заполнять извещение о ДТП и при необходимости вызывать ГИБДД.
Как проверить действительность полиса
Если данные полиса по базе РСА не совпали с вашими или проверка вообще не прошла, то, скорее всего, вам продали фальшивый полис. Обратитесь в страховую компанию, от имени которой вам оформили полис.
Вернуть деньги за фальшивый полис вам, скорее всего, не удастся. Напишите заявление в РСА со всеми подробностями оформления фальшивого полиса. По крайней мере, это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.
Е-ОСАГО
Часто задаваемые вопросы
Причины, по которым сотрудники ГИБДД не могут найти сведения о заключенном договоре ОСАГО, могут быть самые разнообразные, например, технические.
Проверить наличие Вашего полиса ОСАГО в базе данных РСА Вы можете на сайте РСА.
Обращаем Ваше внимание, что согласно пункту 1 статьи 32 Закона об ОСАГО подтвердить заключение электронного договора ОСАГО можно путем представления сотрудникам ГИБДД такого договора в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.
Территория преимущественного использования транспортного средства определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина.
При оформлении временной регистрации выдается отдельный документ, например, свидетельство о регистрации по месту пребывания, однако данные документы не предусмотрены пунктом 2 статьи 9 Закона об ОСАГО. Свернуть
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА ОСАГО ПРИ ПЕРЕАДРЕСАЦИИ НА САЙТ РСА.
Страхователю, перешедшему на сайт РСА для заключения электронного договора ОСАГО в рамках системы гарантирования заключения электронного договора ОСАГО с использованием сайта РСА (далее – система «Е-Гарант»), отображается перечень всех страховых компаний-членов РСА, не имеющих ограничений по заключению договоров ОСАГО. При этом из указанного перечня членов РСА страхователь не может выбрать страховую компанию, с сайта которой страхователь перешел на сайт РСА либо исчерпавшую номера для заключения договоров в рамках системы «Е-Гарант» либо не представившую в РСА утвержденные базовые ставки страховых тарифов (отображены серым цветом).
Обращаем Ваше внимание, что в рамках системы «Е-Гарант» не подлежит заключению электронный договор ОСАГО со страховой премией более 15 000 руб., согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» должна осуществляться идентификация страхователя с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных их копий.
Перед направлением электронных документов и (или) электронных копий документов необходимо убедиться, что Вы отсканировали и загрузили все необходимые страницы данных документов. При этом электронные копии документов должны быть созданы в графическом формате pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif либо gif, иметь размер не более чем 2 мегабайта (для каждого файла электронной копии документа), содержать четкое графическое изображение всех реквизитов оригинального документа (данные документа должны быть читаемы, документ не содержит разводов, засвеченных или затемненных участков, все надписи, печати, подписи, штампы (при их наличии), а также их границы хорошо различимы).
Электронные копии или электронные документы должны быть представлены владельцем транспортного средства страховщику в течение трех часов с момента направления страховщиком сообщения о необходимости их предоставления, в случае их непредставления в течение указанного времени процедура заключения электронного договора ОСАГО прекращается.
Электронный договор ОСАГО не может быть заключен, если данные, содержащиеся в представленных Вами электронных копиях документов, не соответствуют данным, указанным в заявлении о заключении договора ОСАГО. В таком случае рекомендуем Вам внимательно сверить и, при необходимости, скорректировать вводимые Вами данные в заявлении, после чего отправить скорректированное заявление на повторную проверку.
В случае если данные, содержащиеся в заявлении о заключении электронного договора ОСАГО соответствуют данным, содержащимся в представленных Вами электронных копиях документов или электронных документах, Вы вправе подать жалобу на интернет-сайте РСА.
В обеспечение возможности оплаты электронного договора ОСАГО на Вашем счету происходит резервирование денежных средств в размере суммы страховой премии. Оперативность перевода денежных средств зависит от множества факторов, в связи с чем Вы можете узнать статус платежа, обратившись в Ваш банк.
Обращаем внимание, что по факту заключения договора ОСАГО на адрес электронной почты, указанной Вами, РСА направляется сообщение с указанием серии и номера электронного договора, наименования страховой компании, срока действия договора, а также периода использования транспортного средства. В случае получения такого уведомления от РСА и неполучения сообщения с адреса электронной почты страховщика с полисом ОСАГО, Вы можете уточнить статус отправки полиса ОСАГО у страховой компании, заключивший договор.
Также рекомендуем Вам убедиться, что сообщение с адреса электронной почты страховой компании не попало в папку «спам» или иную аналогичную папку вашего электронного почтового ящика. Свернуть
Поиск нужного вам транспортного средства может осуществляться как путем ввода названия марки или модели в соответствующие поля, так и вручную из выпадающего списка.
Если в поле «Марка» отсутствует нужное Вам наименование марки либо после выбора марки транспортного средства в поле «Модель» отсутствует нужное Вам наименование модели, выберите значение «Другая марка» и/или «Другая модель».
После этого Вам станут доступны поля для ручного ввода наименования марки и/или модели транспортного средства.
Обращаем Ваше внимание, что наименование марки и/или модели транспортного средства необходимо указывать так же как указано в паспорте транспортного средства (ПТС) или свидетельстве о регистрации транспортного средства. Свернуть
Убедитесь, что размер каждого загружаемого файла не превышает 2 мегабайта и что у Вас отсканированы обе стороны документов. Загрузка должна осуществляться строго по одному файлу.
Если выбранный файл соответствует требованиям, но не загружается, попробуйте обновить страницу и повторить попытку. Свернуть
В поле «Начало стажа» необходимо указывать дату получения права управления транспортным средством соответствующей категории.
Данная информация указана на оборотной стороне Вашего водительского удостоверения.
Если на оборотной стороне водительского удостоверения такие сведения отсутствуют, то Вы можете указать в поле «Начало стажа» произвольный день и месяц, а также корректный год, в котором было получено право управления транспортным средством соответствующей категории. Свернуть
Как распечатать электронный полис ОСАГО?
После введения электронного полиса ОСАГО автолюбители могут не обращаться в офисы страховых компаний для получения официальных страховых бланков. Но что показывать инспекторам ДПС, которые проверяют документы на дорогах. В этом материале мы раскроем тему, как распечатать ОСАГО, оформленное онлайн, что делать водителю при проверке сотрудниками полиции, и какие санкции могут последовать при отсутствии у водителя распечатанного на бумажном носителе бланка.
Что требует закон
Согласно пункту 1 статьи №32 закона «об ОСАГО» №40-ФЗ проверка наличия страхового полиса у водителей входит в обязанности сотрудников ГИБДД. При остановке автомобиля представителем дорожной инспекции водитель должен предоставить проверяющему все необходимые документы, в том числе страховой полис автогражданской ответственности.
Для чего возить с собой бумажную версию
Если у водителя возникает вопрос, нужно ли ему иметь на руках распечатанный на принтере бланк электронного документа, ответ однозначный – да нужно. Если распечатка отсутствует, сотрудник ДПС может выписать штраф в размере 800 рублей.
Конечно, если у водителя был оформлен электронный полис ОСАГО, то выписанный штраф в течение 10 дней можно оспорить в суде или у вышестоящего должностного лица. Но стоит ли тратить на это своё время.
Инспектора может устроить страховка, показанная ему в электронном виде на экране мобильного устройства или планшете, но решение о применения штрафных санкций в этом случае будет принимать полицейский. В любом случае удобнее будет передать сотруднику ГИБДД распечатанную бумагу, для то, чтобы он проверил страховой полис по базе данных РСА.
При попадании в ДТП по собственной вине страховка действительна, даже если у автолюбителя на руках не будет бумажного подтверждения.
Проверить наличие ОСАГО, найти его номер и все необходимые данные можно в электронной базе РСА в разделе «Онлайн сервисы».
Как распечатать бланк полиса
После выполнения операций по приобретения страхового документа страхующемуся на электронную почту отправляется бланк Е-ОСАГО в формате PDF. На официальном сайте компании страховщика в личном кабинете пользователя также можно скачать бланк в электронном виде.
Скачав бланк на носитель информации, водитель может распечатать его в любом удобном для себя месте и предъявлять при проверке, а если потеряет, распечатать повторно.
Как выглядит документ
Бланк оформленного через интернет электронного полиса ОСАГО представляет собой двухсторонний документ, похожий на официальную страховку. На лицевой стороне в левом верхнем углу находится штрих код, а расположенный справа номер страховки начинается с шифра ХХХ. На обратной стороне находится электронная подпись, состоящая из длинного перечня букв и цифр, расположенных в случайном порядке.
Автомобилистов, сомневающихся в покупке Е-ОСАГО, смущает, что возможность распечатать документ на цветном принтере имеют далеко не все. Но в данной ситуации не стоит переживать. Такой полис можно распечатывать на самом обыкновенно черно-белом устройстве.
Распечатка Е-ОСАГО должна выглядеть опрятно, а вся требуемая информация разборчиво нанесена на бумагу. При подготовке бумажного варианта нужно позаботиться о наличии хорошего принтера с качественной печатью. Не допускаются любые исправления, нанесённые на бумажную распечатку электронного полиса которые могут помешать прочесть нужные для проверки сведения.
Выводы
Закон обязывает водителей иметь при себе полис ОСАГО, оформленный в представительстве страховой компании или распечатанный электронный документ. Сотрудник ДПС во время проверки может потребовать предъявить страховку и при отсутствии у водителя бланка выпишет штраф.
Как найти свой электронный полис ОСАГО и распечатать?
Полис ОСАГО теперь можно купить, не приходя лично в страховую компанию. Достаточно через интернет заполнить заявление и оплатить необходимую сумму. Затем свой электронный полис можно найти и распечатать.
Обязательно ли нужно распечатать свой электронный полис, купленный онлайн?
Оформленный таким образом страховой документ ОСАГО содержится в единой базе, по которой инспектор ГИБДД может его проверить. Теперь нет необходимости предъявлять его по требованию. Но всегда надежнее иметь распечатку, чтобы подтвердить наличие в ситуациях, когда остановили в местности, где имеются перебои с интернетом.
На законодательном уровне за владельцем транспортного средства закреплена возможность оформления полиса ОСАГО онлайн или в офисе страховой компании. В первом варианте на указанный при заполнении формы электронный адрес будет направлен документ, который можно сохранить и распечатать. В случае с получением страховки в офисе специалист заполнит заявку и выдаст полис.
Оба варианта — электронный или бумажный – для инспектора ГИБДД имеют одинаковую юридическую силу.
В ПДД сказано, что водитель в случае остановки инспектором ГИБДД обязан предоставить ему весь пакет документов на машину, включая страховой полис ОСАГО. При его отсутствии может быть выписан штраф в размере 500 рублей. При этом инспектор может проверить наличие электронного полиса по базе РСА. Но лучше его распечатать и показать.
Можно ли распечатать ОСАГО по номеру машины на сайте РСА?
Вся информация о выданных полисах ОСАГО хранится в единой базе Российского союза автостраховщиков. Найти свой документ можно на официальном сайте союза по его реквизитам или данным транспортного средства.
После заполнения формы поиска можно увидеть следующую информацию о полисе:
На сайте не предусмотрено формирование печатной формы документа. Поэтому сам полис распечатать невозможно. Сделать это получится только на сайте страховой компании, где оформлялся электронный документ.
Как найти свой электронный полис и распечатать?
У каждой организации, оказывающей страховые услуги, имеется свой официальный сайт. Воспользовавшись им, можно найти свой полис ОСАГО и распечатать его.
Альфа страхование
СК «Альфа Страхование» входит в десятку лучших компаний-страховщиков. Многие автовладельцы предпочитают пользоваться услугами именно этой организации, оформляя полисы ОСАГО в офисах и онлайн.
Сам полис для распечатки направляется на электронный адрес владельца сразу после его оформления и оплаты. Это файл в формате pdf, который можно сохранить и печатать по мере необходимости.
Росгосстрах
Среди популярных страховых компаний выделяется «Росгосстрах». На сайте в личном кабинете можно найти электронный полис по номеру договора, заключенного с компанией на оформление документа онлайн. Затем его можно сохранить на своем компьютере и распечатать.
Согласие
Сайт страховщика «Согласие», как и остальные СК, предоставляет возможность воспользоваться услугами онлайн. Среди них и оформление полиса ОСАГО, который можно распечатать:
Ингосстрах
Ингосстрах является крупнейшей страховой компанией в России. На ее официальном сайте можно оформить все виды страховок, не выходя из дома. Для владельцев автомобилей удобно подать заявку на новый полис ОСАГО или найти и распечатать уже имеющийся. Для этого потребуется:
Ренессанс
В личном кабинете СК «Ренессанс» водителям доступен удобный сервис по оформлению автостраховки, расчету ее стоимости, подать заявление о страховом случае. Для печати электронного полиса ОСАГО потребуется сделать несколько шагов:
«Ресо-Гарантия» является одним из лидеров страхового рынка. Она осуществляет все виды страхования, в том числе автогражданской ответственности. Распечатать полис можно в следующей последовательности:
Югория
Наличие страховки ответственности водителя является необходимым для выезда на дороги страны. Е-ОСАГО можно оформить в любой страховой компании и предъявлять по требованию инспектора ГИБДД. Рекомендуется иметь с собой не только электронный вариант документа, но и его распечатку.
Можно ли распечатать электронный полис ОСАГО и ездить с ним, не боясь штрафа?
В Федеральный закон № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года, были внесены изменения 1 июля 2017 года. Теперь каждая компания-страховщик обязана предоставлять услуги страхователям через всемирную сеть (интернет). В частности это касается приобретения полисов ОСАГО электронного вида.
Такой документ называется e-ОСАГО. Внешне, он немного отличается от того договора страхования гражданской ответственности, который можно оформить в офисе страховой фирмы, но юридически имеет такую же силу, что и привычный всем документ (стандартный полис страхования). Оформлять его очень удобно, и сделать это можно не выходя из дома, главное, чтобы под рукой был компьютер с выходом в интернет.
Не многие знают, что представляет собой данный полис, как его распечатать, можно ли ездить с таким документом и какими функциями он обладает. В данной статье мы подробно ответим на все интересующие вас вопросы, которые касаются электронного полиса ОСАГО.
Зачем превращать электронный вариант в бумажный?
По российскому законодательству, каждое транспортное средство должно быть застраховано. Подтверждением страхования автомобиля (или другого ТС, на которое оформляется страховка), является полис ОСАГО, то есть водить должен предъявить его инспектору по требованию. Если полис оформляется в интернете, то он существует в электронном виде. Соответственно его необходимо распечатать и возить с собой.
Если произошло дорожно-транспортное происшествие, а у водителя нет при себе страхового полиса, это не означает, что данная ситуация не будет рассмотрена как страховой случай. Договор действует независимо от того, возит с собой полис ОСАГО гражданин или нет.
При возникновении ДТП, в случае отсутствия полиса у водителя (забыл дома, испортил, потерял и т.д.), сотрудники ГИБДД могут проверить его наличие через единую базу данных Российского Союза Автостраховщиков (РСА).
Также, инспектор Госавтоинспекции может проверить наличие электронного полиса, если водитель его не распечатал, но это займет время. Поэтому, в случае оформления полиса e-ОСАГО в интернете, лучше всего распечатать экземпляр страховки и возить его с собой, во избежание спорных моментов и неприятных ситуаций (в плане проверки через базу данных (РСА)).
Можно ли ездить с распечатанным вариантом?
По закону, если вы распечатали полис ОСАГО в электронном виде (e-ОСАГО), то он не является официальным документом. Такая бумага, лишь подтверждает тот факт, что вы приобрели страховку посредством сети интернет, и вы имеете страхование автогражданской ответственности. При желании, водитель может явиться в офис компании-страховщика и заверить распечатанный полис подписью и печатью страховой компании, но это не обязательно.
Как уже упоминалось ранее, за отсутствие страховки, инспектор Госавтоинспекции имеет полное право выписать вам штраф, в размере, установленном законом (на 2018 год он составляет 800 рублей). Поэтому полис необходимо иметь при себе, не важно: получен он в офисе компании-страховщика или через личный кабинет, на сайте страховой компании.
Электронный вариант полиса (e-ОСАГО), обладает той же юридической силой, что и обычный страховой полис, поэтому ездить с таким документом можно, не опасаясь получить взыскание от инспектора.
Как распечатать e-ОСАГО правильно и законно?
Существует два законных варианта печати электронного варианта страхового полиса ОСАГО, которые мы подробно рассмотрим.
Самостоятельно
Если у вас дома (на работе) имеется принтер или плоттер, который печатает документы, то можно провести процедуру распечатывания самостоятельно. Порядок действий будет следующий:
Через страховую компанию
Если вы не имеете принтера или плоттера, то вам подойдет вариант печати полиса через офис компании-страховщика. Такой вариант более сложный, чем первый, но все-же удобнее, чем оформление непосредственно в офисе компании. Порядок действий следующий:
Программа для этой цели
Данная программа предназначена для заполнения бланков ОСАГО. Она будет незаменимым помощником для сотрудников и страховых агентов компаний-страховщиков, которые выполняют процедуру оформления страховок.
Называется эта программа – «Полисы ОСАГО версия 1.0.9». Она достаточно функциональная и предоставляет возможность вести учет расчета страховых премий по нескольким направлениям, хранить информацию по страхователям и страховщикам, сохранять статистику выданных полисов ОСАГО.
Обширная база библиотек (баз данных) скачивается на официальном сайте разработчика данного программного обеспечения. А также имеется возможность работы через сеть.
Дополнительные советы и предупреждения
Если рассматривать вопрос распечатывания страховки более глубоко, то можно сделать акцент на некоторых моментах.
Проставление печати и подписи на распечатанном полисе ОСАГО – это подтверждение его юридической силы, как документа (приравнивается распечатанный вариант к оригиналу). Если у вас не оказалось при себе распечатанной версии полиса (не успели, ждете пересылки почтой от страховой компании и т.д.), а инспектор Госавтоинспекции отказывается проверять его наличие через единую базу данных РСА, то он может выписать штраф за отсутствие страховки.
В данном случае действуйте следующим образом: обжалуйте наложенный штраф в суде в течение 10 дней, предварительно распечатав копию полиса одним из перечисленных выше способов, и предъявив ее в процессе судебного заседания. Как показывает практика, в таких случаях, суд становится на сторону водителя и аннулирует выписанный штраф.
В скором времени (закон сейчас в стадии разработки) сотрудников ГИБДД обяжут выполнять проверку наличие электронного полиса ОСАГО у водителя, если у него нет с собой распечатанной копии. А пока, не каждый из сотрудников Госавтоинспекции будет проверять наличие полиса через базу данных РСА, так как проще выписать штраф за отсутствие страховки, чем тратить время на проверку наличия документа.
Печатать или нет электронный вариант страхового полиса ОСАГО – это решать каждому. Надеемся, что данная статья поможет вам сделать правильный выбор, и принять нужное решение. На наш взгляд, чтобы уберечь себя от непредвиденных расходов, а также траты своего времени, лучше распечатать документ одним из способов, и возить его с собой.
